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¡Así de fácil es caer en el PHISHING!

En la era digital, nuestras bandejas de entrada se convierten en el escenario principal de un intrincado juego de astucia y engaño: el phishing de correo electrónico.

Como pez en el agua, nos movemos entre los correos electrónicos diarios, y es aquí donde el atacante despliega su señuelo más irresistible. ¿Un mensaje de nuestro banco solicitando verificación? O bien ¿Un correo de tu empresa anunciándote un bono? Las tácticas son variadas y siempre diseñadas para atraernos.

Los ciberdelincuentes han perfeccionado el arte de suplantar identidades. Ya no se trata solo de remitentes desconocidos; los correos fraudulentos adoptan la apariencia de colegas, amigos o servicios confiables. ¿Cómo podemos distinguir entre la autenticidad y la falsedad en este mundo de máscaras digitales?

La concientización y la educación se presentan como armas poderosas en nuestra defensa. Comprender cómo operan los ataques de phishing y reconocer las señales de advertencia se convierten en herramientas esenciales para navegar este laberinto digital.

Te compartimos tips que pueden ayudarte a detectar correos de Phishing:

Examina la dirección de correo electrónico del remitente. Los phishing a menudo utilizan direcciones que parecen similares, pero con pequeñas variaciones.
Los correos de phishing a menudo contienen errores gramaticales o de redacción. Presta atención a cualquier redacción extraña o mal redactada.
Pasa el cursor sobre los enlaces sin hacer clic para ver la URL completa. Si la dirección parece sospechosa o no coincide con el supuesto remitente, es probable que sea phishing.
Los correos de phishing a menudo crean un sentido de urgencia o presión emocional para que tomes decisiones rápidas.
No abras archivos adjuntos ni hagas clic en enlaces de correos electrónicos inesperados, especialmente si provienen de remitentes desconocidos.
Si tienes dudas, contacta a la empresa o servicio directamente a través de los canales oficiales, no respondas directamente al correo electrónico sospechoso.
Emplea software antivirus y antiphishing actualizado para detectar y bloquear posibles amenazas automáticamente.
Está al tanto de las tácticas de phishing actuales y las técnicas que los ciberdelincuentes utilizan. La educación continua es clave.

¿Estamos listos para enfrentar el desafío y salir victoriosos del laberinto digital? La respuesta está en cada clic que damos. ¡Sigamos explorando el mundo del phishing y protejamos nuestras identidades en línea!

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¡Te la creíste!

Ahora que tenemos tu atención te explicamos que es el “Phishing” oculto en los códigos QR.

El QRshing es una técnica de estafa en la que los cibercriminales crean códigos QR falsos para engañar a las personas y robar su información personal. Estos códigos pueden parecer legítimos, pero en realidad redirigen al usuario a sitios web maliciosos donde se le pide que proporcione información personal, como tu número de tarjeta de crédito, tu contraseña, tu dirección de correo electrónico o tu fecha de nacimiento. Esto puede resultar en el robo de identidad o en el saqueo de tus fondos bancarios.

También es posible que el sitio web engañoso descargue software malicioso en tu dispositivo de manera que le permita al estafador robar información personal como tus contactos, tus mensajes de texto, tus fotos, y tus contraseñas.

Evidentemente, no todos los QR son peligrosos. Sin embargo, verificar de antemano si son o no de confianza es bastante complicado, aunque hay algunas medidas de prevención que si se aplican pueden evitar ser víctimas de problemas:

Si el QR te solicita descargar una aplicación, verifica que no lleve a páginas desconocidas y que la descarga sea desde tu tienda de aplicaciones oficial. Pero recuerda que incluso en las tiendas oficiales existen apps fraudulentas, apócrifas y malware.

Desconfía cuando el QR te lleve a un sitio de descarga con archivos ejecutables o que no sean PDF o WORD como suelen ser los menús de restaurantes.

Desactiva la opción para que los sitios web se abran automáticamente. Android e IOS muestran una notificación con la URL preguntando si desea abrirlo.

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Seguritips By Copayment

Infografías: nuestro compromiso con la prevención de fraudes

Como parte fundamental de nuestra cultura de aprendizaje constante, nos enorgullece presentar una serie de infografías que hemos elaborado a lo largo de los años. Estas visuales informativas son testigos de nuestro compromiso con mantenernos a la vanguardia de la tecnología e innovación en la prevención de fraudes.

Estas infografías no solo reflejan nuestro esfuerzo por mantenernos actualizados, sino que también sirven como recursos educativos para nuestro equipo y nuestros clientes. Al explorar estas imágenes, te invitamos a sumergirte en las tendencias y estrategias más recientes que hemos adoptado para garantizar la seguridad financiera, consideramos que compartir este conocimiento es esencial para fortalecer la transparencia y la confianza.

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Caso de Estudio FUTUREX

Ciberresiliencia mediante asociaciones estratégicas

El 2020 fue un año crucial para el sector financiero. Muchas organizaciones tuvieron que encontrar la manera de continuar con su crecimiento en medio de tantos cambios del mercado. Durante este periodo, la empresa mexicana de seguridad de pagos Copayment inició una asociación estratégica con Futurex; buscaban un socio tecnológico que contara con el mejor soporte al cliente, y que a su vez, brindara la mejor experiencia tecnológica. Desde entonces, Copayment ha aprovechado las plataformas HSM de Futurex para aumentar su cuota de mercado, abriendo las puertas a oportunidades globales para generar un rápido crecimiento de la compañía.

Asociaciones tecnológicas

Futurex se asocia con una amplia gama de distribuidores y consultores TI para ayudar a las organizaciones de todo el mundo a proteger sus datos más sensibles. Además, desarrolla y fabrica estos HSMs que pueden desplegarse in situ (o en la nube) para lograr adquirir pagos, emitir credenciales de pago, realizar cifrado punto a punto (P2PE), y mucho más.

Asimismo, Copayment al ser un gran distribuidor, buscaba proveedores de HSM que garantizaran un alto nivel de cumplimiento de la normativa de seguridad de datos PCI y FIPS, un socio tecnológico que admitiera diversas API y bibliotecas de clientes para facilitar la integración con aplicaciones host, y una plataforma HSM que lograra satisfacer la más amplia gama de casos de uso criptográfico de la manera más sencilla posible; tanto si se tratase del cifrado de tarjetas o de la emisión de certificados digitales, puesto que mientras más fácil sea el proceso para el usuario, mucho mejor, esto permitirá generar intereses y negocios.

Para un proveedor de HSM como Futurex, es igual de importante ofrecer un excepcional servicio de atención al cliente, después de todo, proteger las redes de pago con hardware criptográfico es una actividad compleja, ya que cuando se hacen preguntas críticas, no puede haber demora en responderlas. Así que, Copayment encontró en la plataforma HSM de Futurex todo lo que estaba buscando.

Objetivos del proyecto

En la búsqueda de cumplir con la misión de ofrecer seguridad de pagos a nivel empresarial, Copayment necesitaba asociarse con un proveedor de HSM de nivel empresarial cuya tecnología pudiera ayudarle a extenderse hacia nuevos mercados.

Uno de los principales servicios de Copayment era conectar a través de su infraestructura criptográfica con fintech, procesadoras de pagos, bancos y otras organizaciones del sector de medios pagos. Copayment ya trabajaba con clientes locales en estos campos, y quería diversificarse y trabajar con grandes organizaciones financieras internacionales. Para hacerlo, necesitaban que su proveedor de tecnología ofreciera conformidad total con PCI.

Asociación tecnológica

Copayment buscaba establecer una asociación a largo plazo con un proveedor de criptografía de hardware empresarial. Buscaba un socio que contara con las siguientes cualidades:

Cumplimiento total de PCI
Excelente servicio al cliente
Experiencia tecnológica
Soluciones fáciles de usar

Nuevos mercados verticales

Copayment ya tenía una gran experiencia en el sector de medios pago, y quería ampliar su alcance a nuevos sectores económicos, así que su infraestructura criptográfica tendría que ofrecer un rendimiento fiable y diversas funcionalidades que le permitieran adaptarse a nuevos clientes de diferentes sectores.

Expansión internacional

Para seguir siendo competitivo en el mercado de Latinoamérica y El Caribe, Copayment necesitaba una plataforma HSM que pudiera cumplir fácilmente con los requisitos internacionales. Esto le permitiría adquirir nuevos clientes sin tener que superar ningún obstáculo relacionado con el cumplimiento.

Formando la asociación

La decisión de trabajar con Futurex fue basada inicialmente en su reputación como expertos en criptografía, chips y llaves. Copayment sabía que una plataforma HSM sería esencial para sus operaciones diarias, proporcionando seguridad en las transacciones a los clientes.

Según Pedro Gil, director general de Copayment “Nuestros especialistas eligieron Futurex por dos razones: la experiencia y el apoyo ofrecido. El soporte es uno de los mejores servicios de valor añadido de Futurex, ya que los técnicos se sienten libres de hacer preguntas específicas, y saben que serán aclaradas”.

Después de que Futurex explicara su esquema de soporte, así como sus certificaciones de alto cumplimiento y soporte de integración universal, Copayment determinó que trabajar con Futurex le permitiría ofrecer un servicio de calidad a un precio competitivo. La integración de las plataformas y soluciones HSM de Futurex con las aplicaciones y la infraestructura existentes de Copayment fue rápida, sencilla y segura. Copayment pudo ampliar inmediatamente su rendimiento para procesar más clientes, tarjetas y transacciones.

Resultados

Plataforma HSM

Una de las soluciones claves, fue que Futurex ayudara a Copayment a implementar su plataforma HSM. Los HSM de Futurex desempeñan un papel fundamental en las operaciones diarias de Copayment y han permitido a la empresa aumentar su base de clientes.

El primer éxito de Copayment con las plataformas HSM de Futurex fue con una empresa fintech en la que pudieron evaluar todas las funcionalidades de los HSM tanto en entornos de prueba como de producción.

Copayment declaró: “Los equipos de Futurex han sido una pieza importante para aumentar nuestra base de clientes, gracias a las mismas llaves, los nuevos clientes pueden migrar hacia Copayment. Y por supuesto, también, gracias a nuestra tecnología que incluye la seguridad de los HSM Futurex’’.

Apoyo continuo

Durante la pandemia mundial de 2020, Futurex proporcionó actualizaciones y formación para los colaboradores de Copayment, ayudándoles a mantenerse al día con las nuevas soluciones criptográficas y a seguir proporcionando soluciones a sus clientes.

Ventajas de cumplimiento

El cumplimento de las normativas PCI DSS y la certificación PCI PTS HSM v3 de los HSM de Futurex han abierto las puertas a Copayment para trabajar con grandes organizaciones de pago como American Express, VISA y PROSA. Desde la implantación de las soluciones Futurex, Copayment ha experimentado un crecimiento constante de su base de clientes y de su cuota de mercado. Atribuyen este éxito a la mejora de la seguridad, el cumplimiento y la funcionalidad que ofrecen las plataformas HSM de Futurex.

Contactar a Futurex

Si tienes pregunta sobre este caso de estudio, o sobre todo lo relacionado con la gestión de llaves basada en hardware; no dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo

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Beneficios para los comercios al aceptar pagos con tarjetas

En el dinámico mundo del comercio actual, adaptarse a las necesidades y preferencias de los clientes es esencial para el éxito de cualquier negocio. Uno de los cambios más significativos en la forma en que los clientes realizan sus pagos es la creciente popularidad de las tarjetas de crédito y débito. Aceptar pagos con tarjetas no solo es una práctica común en la mayoría de los comercios, sino que también brinda una amplia gama de beneficios que pueden impulsar el crecimiento y la rentabilidad de tu negocio. Exploraremos a detalle los valiosos beneficios de aceptar pagos con tarjetas y cómo esta decisión puede potenciar tu negocio a nuevos niveles de éxito.

1. Aumento de Ventas y Clientes:

Uno de los beneficios más notables de aceptar pagos con tarjetas es el aumento en las ventas y la atracción de nuevos clientes. Los clientes prefieren la comodidad y la rapidez de las transacciones con tarjetas, lo que puede impulsar un mayor flujo de clientes en tu negocio. Además, los estudios demuestran que los clientes tienden a gastar más cuando pagan con tarjeta en lugar de efectivo, lo que puede aumentar significativamente tus ingresos.

2. Mayor Seguridad y Reducción de Riesgos:

Al aceptar pagos con tarjetas, se reducen los riesgos asociados con el manejo de efectivo. Los pagos electrónicos ofrecen un mayor nivel de seguridad, tanto para el comercio como para el cliente. Además, las transacciones con tarjetas se autorizan y verifican previamente, lo que disminuye el riesgo de transacciones fraudulentas o de impago.

3. Eficiencia en el Proceso de Pago:

Aceptar pagos con tarjetas agiliza y simplifica el proceso de pago en tu negocio. Esto resulta en una experiencia más rápida y satisfactoria para los clientes, lo que puede mejorar la eficiencia en el punto de venta y reducir los tiempos de espera. Una experiencia positiva en el proceso de pago puede generar clientes satisfechos y leales a tu negocio.

4. Fomento de la Impulsividad de Compra:

La comodidad de pagar con tarjetas puede fomentar las compras impulsivas. Cuando los clientes no necesitan disponer de efectivo en ese momento, es más probable que realicen compras adicionales en el punto de venta, aumentando así el ticket promedio de compra en tu negocio.

5. Acceso a Datos Estratégicos:

Las transacciones con tarjetas generan una gran cantidad de datos valiosos sobre los hábitos de compra y preferencias de tus clientes. Al analizar esta información, puedes obtener conocimientos estratégicos sobre tu base de clientes, lo que te permite personalizar ofertas y mejorar tus estrategias de marketing.

6. Expansión del Alcance Geográfico:

Aceptar pagos con tarjetas te permite atender a clientes más allá de tu ubicación física. Puedes atender a turistas internacionales y clientes en línea, lo que amplía tu alcance geográfico y te brinda oportunidades adicionales de negocio.

7. Menor Riesgo de Impago:

Al aceptar pagos con tarjetas de crédito, reduces el riesgo de impago, ya que las transacciones se autorizan previamente por el banco emisor. Esto te garantiza que los fondos estén disponibles y asegura que recibirás el pago de manera segura.

8. Simplificación de la Administración y Contabilidad:

La aceptación de pagos con tarjetas proporciona un registro electrónico de las transacciones, lo que facilita la administración y contabilidad de tu negocio. Se reducen los errores y se agiliza el proceso de conciliación de cuentas.

9. Facilitación de las Transacciones en Línea:

Si tu negocio opera en el mundo digital, aceptar pagos con tarjetas es imprescindible. La mayoría de las compras en línea se realizan mediante tarjetas de crédito o débito, y ofrecer esta opción de pago garantiza una experiencia de compra sin complicaciones para tus clientes en línea. Esto no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también aumenta las tasas de conversión y el volumen de ventas en tu plataforma digital.

10. Competitividad en el Mercado:

En un entorno empresarial cada vez más competitivo, ofrecer opciones de pago con tarjetas es una ventaja estratégica. Los clientes buscan la conveniencia y la seguridad en sus transacciones, y si tu negocio no ofrece esta opción, es probable que pierdas clientes frente a la competencia. Aceptar pagos con tarjetas te posiciona como un negocio moderno, confiable y comprometido con brindar la mejor experiencia de compra a tus clientes.

11. Fidelización de Clientes a Largo Plazo:

La facilidad de pago con tarjetas y la comodidad que brindas a tus clientes pueden crear una conexión más sólida y duradera con ellos. Los programas de lealtad y recompensas asociados a las tarjetas también pueden fomentar la fidelidad del cliente a largo plazo. Un cliente satisfecho y leal no solo regresa a tu negocio, sino que también puede convertirse en un defensor de tu marca, recomendándote a otros y generando una base de clientes más amplia.

La decisión de aceptar pagos con tarjetas es una estrategia fundamental para el crecimiento y éxito de tu negocio. Los beneficios que brinda, como el aumento de ventas, la mejora en la seguridad y la eficiencia en el proceso de pago, la expansión del alcance geográfico y la fidelización de clientes, son invaluables en el panorama competitivo actual. Al adaptarte a las preferencias de pago de los consumidores y brindar una experiencia de compra positiva, estás sentando las bases para un negocio próspero y exitoso a largo plazo.

Recuerda que cada vez más clientes prefieren la comodidad de pagar con tarjetas, y al ofrecer esta opción, estás mejorando su experiencia en el punto de venta y fortaleciendo tu relación con ellos. Aprovecha los valiosos beneficios de aceptar pagos con tarjetas y toma ventaja de esta herramienta poderosa para impulsar tu negocio hacia nuevas oportunidades de crecimiento y rentabilidad. ¡Es hora de potenciar tu negocio y abrir las puertas a un futuro lleno de éxitos!

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Cómo iniciar una Fintech en México

Introducción

La industria financiera está cambiando rápidamente. Nunca ha habido un mejor momento para crear tu propia empresa fintech. La creación de una fintech generalmente implica varias etapas. A continuación, se presentan las etapas típicas en la creación de una fintech:

1. Constitución Legal.

Autorización de Uso de Razón Social (Secretaría de Economía): Antes de iniciar el proceso de constitución, debes solicitar a la Secretaría de Economía la autorización para el uso de la razón social que deseas utilizar para tu fintech. Esto garantiza que no existan conflictos con otras empresas que ya utilicen el mismo nombre o una denominación similar.
Elaboración de Acta Constitutiva: El siguiente paso es redactar el Acta Constitutiva de la empresa, que es el documento legal que establece su existencia y define su estructura y funcionamiento. El Acta Constitutiva debe incluir información como el nombre de la empresa, el objeto social, la duración, el capital social, la forma jurídica (por ejemplo, Sociedad Anónima o Sociedad por Acciones Simplificada), los órganos de gobierno y otros detalles relevantes.
Libro de Actas: Una vez que se haya elaborado el Acta Constitutiva, se debe abrir un Libro de Actas. Este libro servirá para registrar las reuniones y decisiones tomadas por los órganos de gobierno de la empresa, como la Asamblea de Accionistas o el Consejo de Administración. Es importante mantener el Libro de Actas actualizado y registrar todas las decisiones relevantes tomadas en la empresa.
Libro de Acciones: En el caso de una fintech que adopte la forma jurídica de Sociedad Anónima, se debe llevar un Libro de Acciones. Este libro registra la emisión y transferencia de las acciones de la empresa, así como la titularidad de las mismas por parte de los accionistas. Cada acción debe contar con un número único que se registra en este libro.
Libro de Variaciones en el Capital Social: Si la fintech tiene previsto realizar variaciones en su capital social, como aumentos de capital o emisión de nuevas acciones, se debe llevar un Libro de Variaciones en el Capital Social. En este libro se registran los cambios en el capital social de la empresa, indicando las fechas, montos y detalles de las variaciones realizadas.
Títulos Accionarios: En el caso de una Sociedad Anónima, se deben emitir títulos accionarios que representen la participación accionaria de los socios en la empresa. Estos títulos deben contener información como el nombre de la empresa, el nombre del accionista, el número de acciones y el valor nominal de las mismas.
Inscripción en el RFC: Una vez constituida la empresa, es necesario inscribirla en el Registro Federal de Contribuyentes (RFC). Esto implica obtener un número de RFC único que identifique a la fintech ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y le permita cumplir con sus obligaciones fiscales.

2. Desarrollo de la tecnología.

Desarrollo de la tecnología: El desarrollo de la tecnología es clave para una fintech. Debes construir una plataforma tecnológica sólida y segura que respalde los servicios financieros que ofrecerás. Esto implica diseñar la arquitectura de la plataforma, desarrollar el software y establecer los sistemas necesarios para operar eficientemente. Además, debes asegurarte de que la plataforma cumpla con los requisitos de usabilidad, escalabilidad y disponibilidad.
Cumplimiento PLD (Prevención de Lavado de Dinero): La prevención de lavado de dinero es un aspecto regulatorio importante para las fintech en México. Debes establecer políticas y procedimientos que cumplan con las regulaciones y requerimientos en materia de PLD establecidos por la CNBV y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF). Esto implica implementar medidas de identificación y verificación de clientes, monitoreo de transacciones y reporte de actividades sospechosas.
Cumplimiento Tecnológico: Las fintech están sujetas a regulaciones específicas en materia de tecnología y seguridad. Debes garantizar el cumplimiento de los estándares y normativas establecidas, como la Ley de Protección de Datos Personales y las regulaciones sobre seguridad cibernética. Esto implica implementar medidas de seguridad de la información, encripción de datos, sistemas de autenticación robustos y salvaguardar la privacidad de los datos de los clientes.
Aprobación CNBV: Antes de iniciar operaciones, las fintech en México deben obtener la aprobación de la CNBV. Para ello, debes presentar una solicitud que incluya información detallada sobre la empresa, su modelo de negocio, los servicios financieros que ofrecerá y los controles internos implementados. La CNBV evaluará la solicitud y llevará a cabo un proceso de revisión para determinar si se otorga la autorización correspondiente.
Registro de claves del SCPADI: El Sistema de Claves del Padron de Usuarios del Sistema Financiero (SCPADI) es un registro que identifica a las personas físicas o morales que realizan operaciones financieras en México. Como fintech, debes obtener una clave del SCPADI para poder llevar a cabo operaciones financieras y cumplir con las regulaciones correspondientes.

3. Cumplimiento y Trámites.

Manual de Cumplimiento (PLD/FT) y Metodología de Evaluación de Riesgos: La Prevención de Lavado de Dinero y el Combate al Financiamiento del Terrorismo (PLD/FT) son aspectos fundamentales en el cumplimiento regulatorio. Debes desarrollar un Manual de Cumplimiento que establezca los procedimientos y políticas internas para prevenir y detectar actividades ilícitas. Asimismo, debes contar con una Metodología de Evaluación de Riesgos que te permita identificar y evaluar los riesgos asociados a tus operaciones.
Dictamen Técnico (CNBV): La CNBV puede requerir que una fintech obtenga un Dictamen Técnico emitido por un tercero, como un despacho de contadores o consultores especializados. Este dictamen evalúa aspectos técnicos y operativos de la fintech, como la seguridad de la información, la solidez de los sistemas tecnológicos y el cumplimiento de las regulaciones.
Registro Oficial de Cumplimiento y acompañamiento para su contratación: La CNBV tiene un Registro Oficial de Cumplimiento al que puedes acceder como fintech. Este registro demuestra que tu empresa cumple con los requisitos establecidos por la CNBV y que ha sido evaluada y aprobada en términos de cumplimiento regulatorio. Además, puedes considerar el acompañamiento de consultores especializados para ayudarte en este proceso y asegurar que cumples con todos los requisitos.
Registro de personas que ejercen el control: Es importante mantener un registro actualizado de las personas que ejercen el control en la fintech. Esto implica identificar y registrar a los accionistas, directivos y otros individuos con participación significativa en la toma de decisiones y el control de la empresa.
Registro de Transmisión accionaria: En el caso de que se produzca una transmisión de acciones de la fintech, es necesario registrar dicha transmisión en el libro correspondiente. Esto implica registrar los cambios en la titularidad accionaria y mantener actualizado el registro de accionistas.

4. Diseño y estructura corporativa.

Contrato de Prestación de Servicios: Es común que una fintech contrate a proveedores o profesionales externos para servicios específicos. El contrato de prestación de servicios establecerá los términos y condiciones de la relación laboral o comercial, incluyendo las responsabilidades, pagos y derechos de ambas partes.
Contrato de Compraventa de Acciones: En caso de que se realice una transacción de venta de acciones de la fintech, se debe elaborar un contrato de compraventa de acciones. Este contrato establecerá los términos y condiciones de la transacción, incluyendo el precio de venta, las garantías, las condiciones de cierre y otras cláusulas relevantes.
Protocolización e Inscripción del Acta de Asamblea: Las decisiones tomadas en las asambleas de accionistas deben ser protocolizadas y, en algunos casos, inscritas en registros públicos. La protocolización implica la redacción de un acta formal que documente las resoluciones tomadas en la asamblea y se firme ante un notario público. Además, en ciertos casos, el acta debe ser inscrita en el Registro Público de Comercio para que sea legalmente válida.
Actualización de información en el SAT, CONDUSEF y CNBV: A medida que la fintech evoluciona y se producen cambios en su estructura o información, es importante mantener actualizada la información en las entidades regulatorias y fiscales correspondientes. Esto incluye mantener actualizado el Registro Federal de Contribuyentes (RFC) ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), así como informar a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y a la CNBV sobre cualquier cambio relevante.
Entrega del Traspaso: En caso de que la fintech adquiera o se fusione con otra empresa, se debe realizar una entrega del traspaso de activos, pasivos y derechos. Esto implica transferir de manera adecuada y legal la propiedad y el control de los activos y derechos involucrados, cumpliendo con los requisitos legales y regulatorios correspondientes.

5. Inicio de operaciones de la fintech.

Implementación de la Metodología EBR (Ejecución Basada en Resultados): La metodología EBR se refiere a un enfoque de gestión basado en la planificación, ejecución y seguimiento de actividades enfocadas en la obtención de resultados. Implementar esta metodología implica establecer procesos claros, definir metas y objetivos, asignar responsabilidades y establecer indicadores de rendimiento para medir el progreso y el éxito de la fintech.
Estructura Organizacional: Diseñar una estructura organizacional eficiente es esencial para el funcionamiento de la fintech. Esto incluye definir los departamentos y áreas funcionales, establecer las jerarquías y líneas de autoridad, y asignar responsabilidades a los diferentes equipos.
Perfil de Puestos: Definir los perfiles de puestos y las competencias necesarias para cada posición es fundamental para la contratación y el desarrollo del personal. Determinar las habilidades técnicas y las capacidades requeridas para cada puesto ayuda a identificar a los candidatos adecuados y a alinear las responsabilidades con los objetivos de la fintech.
Capacitación Inicial: Proporcionar capacitación inicial al personal es crucial para asegurar que tengan los conocimientos y habilidades necesarios para llevar a cabo sus funciones. Esto puede incluir capacitación técnica en los sistemas y procesos de la fintech, así como capacitación en aspectos regulatorios y de cumplimiento.
Entrega Carpeta Física: Preparar y entregar una carpeta física que contenga toda la documentación relevante, manuales de procedimientos, políticas internas y otra información esencial, facilita el acceso a la información y el trabajo efectivo del personal.
Entrega del Traspaso: Si hubo una transacción de adquisición o fusión, se debe completar el proceso de entrega del traspaso de activos y derechos, asegurando que todos los aspectos legales y contractuales se cumplan adecuadamente.
Entrega de Contraseñas: Proporcionar a cada miembro del personal las contraseñas y accesos necesarios a los sistemas y plataformas utilizados por la fintech es esencial para que puedan comenzar a realizar sus tareas y acceder a la información pertinente.
Arranque de Operaciones: Finalmente, una vez que se han completado todos los pasos anteriores, se puede dar inicio oficialmente a las operaciones de la fintech. Esto implica comenzar a ofrecer los servicios financieros a los clientes, cumpliendo con las regulaciones y proporcionando una experiencia de usuario óptima.

Recuerda que los pasos y procesos pueden variar según las características específicas de cada fintech. Es recomendable contar con asesoría profesional y legal para asegurar el cumplimiento de los requisitos legales y regulatorios y establecer una base sólida para el inicio exitoso de las operaciones de la fintech.

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El fraude con tarjetas de débito y crédito en México.

El fraude de tarjetas de débito y crédito se refiere a actividades delictivas en las cuales se utilizan de manera fraudulenta los datos de una tarjeta para realizar transacciones no autorizadas. Los delincuentes pueden obtener información confidencial, como el número de tarjeta, fecha de vencimiento, código de seguridad y PIN, de diversas maneras, como el skimming, el phishing o la clonación de tarjetas. Una vez que obtienen estos datos, pueden realizar compras, retirar dinero en efectivo o cometer otros tipos de fraudes en perjuicio del titular de la tarjeta.

Existen diferentes tipos comunes de fraude de tarjetas de débito y crédito:

Skimming: Este método consiste en instalar dispositivos ilegales en cajeros automáticos, terminales de pago u otros dispositivos de lectura de tarjetas para copiar la información de la tarjeta sin el conocimiento del titular. Los delincuentes luego utilizan estos datos para realizar transacciones fraudulentas.

Phishing: En esta modalidad, los estafadores envían correos electrónicos falsos que parecen provenir de instituciones financieras legítimas o empresas reconocidas. Estos correos electrónicos engañosos solicitan al destinatario que revele información confidencial, como números de tarjetas y contraseñas, a través de enlaces fraudulentos. Con esta información, los delincuentes pueden cometer fraude.

Clonación de tarjetas: En este tipo de fraude, los delincuentes obtienen acceso a la información de la tarjeta y la copian en una nueva tarjeta en blanco. Luego, utilizan la tarjeta clonada para realizar compras o retiros fraudulentos.

Robo de identidad: En esta modalidad, los delincuentes obtienen información personal, como nombres, fechas de nacimiento y números de Seguro Social, para suplantar la identidad de la persona. Con esta información, pueden solicitar tarjetas de crédito a nombre de la víctima y realizar transacciones fraudulentas.

Estadísticas alarmantes sobre el fraude en México.

Las estadísticas sobre el fraude en México son alarmantes. Según datos del Banco de México, en 2020 se reportaron más de 7 millones de operaciones fraudulentas en tarjetas bancarias, lo que representa un incremento del 41% en comparación con el año anterior. Además, se estima que las pérdidas asociadas al fraude con tarjetas de débito y crédito superaron los 18 mil millones de pesos mexicanos en ese mismo año.

Estas cifras demuestran la importancia de tomar medidas de seguridad y estar informados sobre las diferentes técnicas utilizadas por los estafadores para proteger nuestras tarjetas y evitar convertirnos en víctimas de fraude financiero.

20 elementos fundamentales para prevenir el fraude de tarjetas de débito y crédito en México

Aquí tienes una descripción detallada de 20 elementos fundamentales para prevenir el fraude de tarjetas de débito y crédito en México:

Mantén tus tarjetas seguras: Guarda tus tarjetas de débito y crédito en un lugar seguro, como una cartera con cierre o una billetera que se cierre adecuadamente. Evita dejarlas a la vista o en lugares fácilmente accesibles.
Protege tu información personal: No compartas tu información personal, como números de tarjeta, fecha de vencimiento, código de seguridad (CVV) o PIN, a menos que sea necesario y estés seguro de la legitimidad de la solicitud.
Memoriza tus contraseñas y PIN: Evita escribir tus contraseñas y PIN en lugares fácilmente accesibles. Memorízalos en lugar de guardarlos en tu teléfono o en un papel que puedan encontrar otras personas.
Utiliza contraseñas seguras: Asegúrate de utilizar contraseñas fuertes para tus cuentas y cambia tus contraseñas regularmente. Una contraseña segura debe incluir una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales.
No reveles tu PIN: No compartas tu número PIN con nadie, ni siquiera con familiares o amigos cercanos. Mantén esta información confidencial y protegida.
Ten cuidado con los cajeros automáticos: Al usar un cajero automático, verifica si hay algún dispositivo sospechoso instalado, como cámaras o skimmers. Cubre el teclado con tu mano o cuerpo al ingresar tu PIN y asegúrate de que nadie esté mirando mientras realizas la transacción.
Evita realizar transacciones en sitios web no seguros: Asegúrate de que los sitios web en los que realizas compras en línea sean seguros y estén protegidos mediante protocolos de seguridad, como el protocolo HTTPS.
Verifica los estados de cuenta: Revisa regularmente tus estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito para identificar transacciones sospechosas o no autorizadas. Presta atención a cualquier cargo o retiro no reconocido y reporta cualquier irregularidad al banco de inmediato.
Configura alertas de transacciones: Muchas instituciones financieras ofrecen servicios de alertas por SMS o correo electrónico que te notifican sobre transacciones realizadas con tu tarjeta. Activa estas alertas para recibir notificaciones inmediatas y estar al tanto de cualquier actividad sospechosa.
Utiliza servicios de monitoreo de crédito: Considera la posibilidad de utilizar servicios de monitoreo de crédito que te alerten sobre cambios o actividades sospechosas en tu historial crediticio.
Mantén tu información de contacto actualizada: Asegúrate de que tu institución financiera tenga tu información de contacto actualizada, como tu número de teléfono y dirección de correo electrónico. Esto facilitará la comunicación en caso de que haya alguna actividad sospechosa en tu cuenta.
Evita hacer clic en enlaces sospechosos: Ten cuidado al recibir correos electrónicos o mensajes que soliciten información personal o que contengan enlaces sospechosos. No hagas clic en enlaces de dudosa procedencia y evita proporcionar información confidencial a través de correos electrónicos no solicitados.
Utiliza tecnología de chip EMV: Asegúrate de que tus tarjetas de débito y crédito cuenten con tecnología de chip EMV, que proporciona una capa adicional de seguridad para proteger tus transacciones.
No pierdas de vista tu tarjeta en establecimientos comerciales: Al realizar pagos con tarjeta en puntos de venta o restaurantes, asegúrate de que siempre tengas tu tarjeta a la vista y en tus manos. No permitas que otras personas se lleven tu tarjeta para procesar el pago.
Reporta tarjetas perdidas o robadas de inmediato: Si pierdes tu tarjeta o te la roban, notifica a tu banco de inmediato para bloquearla y solicitar una nueva. Cuanto antes reportes la pérdida o robo, menor será el riesgo de que se realicen transacciones no autorizadas.
Mantén tu dispositivo móvil seguro: Protege tu dispositivo móvil con una contraseña o PIN y evita instalar aplicaciones de fuentes no confiables. Mantén actualizado el software de seguridad y evita conectarte a redes Wi-Fi públicas no seguras al realizar transacciones financieras.
Utiliza servicios de bloqueo y desbloqueo temporal: Algunas instituciones financieras ofrecen servicios que te permiten bloquear y desbloquear temporalmente tu tarjeta a través de una aplicación móvil. Esto puede ser útil si pierdes temporalmente tu tarjeta y deseas evitar que se realicen transacciones mientras la buscas.
Educa a tus hijos sobre seguridad financiera: Si tus hijos tienen tarjetas de débito o crédito, enséñales buenas prácticas de seguridad financiera, como no compartir su información personal y proteger sus tarjetas físicamente.
Conoce las políticas de seguridad de tu banco: Infórmate sobre las políticas de seguridad y protección al consumidor de tu banco o emisor de tarjetas. Esto te ayudará a comprender tus derechos y responsabilidades en caso de fraude.
Mantente informado sobre las últimas técnicas de fraude: Mantente al tanto de las últimas técnicas y modalidades de fraude de tarjetas de débito y crédito. Lee noticias y recursos confiables para estar informado sobre los riesgos y las medidas de prevención más recientes.

Pasos a seguir si eres víctima de fraude.

Si sospechas o confirmas que has sido víctima de fraude en tus tarjetas de débito o crédito, es importante que tomes medidas inmediatas para mitigar el daño y resolver la situación. A continuación, se presentan los pasos a seguir:

Notificar al banco o emisor de la tarjeta de inmediato: Tan pronto como te des cuenta de la actividad fraudulenta, comunícate con tu banco o la entidad emisora de la tarjeta. Utiliza los números de teléfono de contacto proporcionados por la institución financiera o busca el número de atención al cliente en su sitio web oficial. Informa sobre el fraude y proporciona todos los detalles relevantes.
Bloquear la tarjeta y solicitar una nueva: Pide al banco o emisor de la tarjeta que bloquee la tarjeta afectada para evitar que se realicen más transacciones no autorizadas. Solicita una nueva tarjeta con un número diferente para reemplazar la tarjeta comprometida. Asegúrate de preguntar si hay algún costo asociado con la emisión de una nueva tarjeta.
Presentar una denuncia y cooperar con las autoridades: Acude a la fiscalía o delegación correspondiente para presentar una denuncia formal por fraude. Proporciona toda la información que tengas sobre el incidente, incluyendo detalles de las transacciones fraudulentas, cualquier evidencia relevante y cualquier comunicación que hayas tenido con el banco o emisor de la tarjeta. Cooperar con las autoridades es fundamental para ayudar en la investigación y el proceso legal.

Además de estos pasos, sigue las instrucciones y recomendaciones proporcionadas por tu banco o emisor de la tarjeta. Pueden solicitarte que completes formularios específicos o brindar información adicional para respaldar el proceso de investigación y reembolso de fondos.

Protección legal y regulaciones.

En México, existen leyes y regulaciones específicas para combatir el fraude financiero, incluido el fraude de tarjetas de débito y crédito. A continuación, se mencionan algunas de las principales leyes y regulaciones relacionadas:

Ley Federal de Protección al Consumidor (LFPC): Esta ley establece los derechos y obligaciones de los consumidores en México. En el contexto del fraude financiero, la LFPC establece que los proveedores de servicios financieros deben garantizar la seguridad de las transacciones y proteger la información personal de los usuarios de tarjetas.
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF): Esta ley regula las actividades financieras en México. Establece que las instituciones financieras deben implementar medidas de seguridad adecuadas para prevenir el fraude y proteger a los usuarios de tarjetas contra transacciones no autorizadas.
Reglamento de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (RLTOSF): El RLTOSF complementa la LTOSF y establece disposiciones específicas sobre seguridad de las transacciones financieras. Incluye requisitos para la emisión y uso de tarjetas de débito y crédito, así como medidas para prevenir el fraude y proteger la información de los usuarios.

Derechos y responsabilidades de los usuarios de tarjetas.

Los usuarios de tarjetas en México tienen ciertos derechos y responsabilidades en relación con el uso de sus tarjetas y la protección contra el fraude. Algunos de ellos son:

Derecho a la protección de datos personales: Los usuarios tienen derecho a que su información personal sea tratada de manera confidencial y protegida contra el acceso no autorizado.
Derecho a la seguridad de las transacciones: Los usuarios tienen derecho a que las instituciones financieras implementen medidas de seguridad adecuadas para prevenir el fraude en las transacciones realizadas con tarjetas.
Responsabilidad de notificar transacciones no autorizadas: Los usuarios son responsables de notificar de inmediato a su banco o emisor de la tarjeta sobre cualquier transacción no autorizada o sospechosa en su cuenta.
Responsabilidad limitada por transacciones no autorizadas: En general, la responsabilidad del usuario por transacciones no autorizadas se encuentra limitada, siempre y cuando se haya notificado al banco o emisor de la tarjeta de manera oportuna.

Es importante tener en cuenta que los derechos y responsabilidades específicos pueden variar según las políticas de cada institución financiera y los contratos establecidos entre el usuario y el emisor de la tarjeta. Por lo tanto, es recomendable revisar los términos y condiciones de uso de la tarjeta y conocer las políticas de seguridad y protección al consumidor de la entidad financiera correspondiente.

La lucha contra el fraude en tarjetas de débito y crédito es un desafío constante, pero con conocimiento y precauciones adecuadas, podemos reducir significativamente nuestra exposición a estos delitos financieros. Mantente informado, toma medidas preventivas y comparte esta información con tus seres queridos para construir una comunidad más segura y consciente en México. ¡Juntos podemos combatir el fraude y proteger nuestras finanzas!

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PCI DSS: La clave para proteger tus transacciones y resguardar tu tranquilidad financiera

Introducción

En la actualidad, vivimos en una era dominada por las transacciones electrónicas, las cuales se han arraigado de manera profunda en nuestro día a día. En México, cada vez más personas recurren al uso de tarjetas de pago tanto para realizar compras en línea como en tiendas físicas, brindándoles comodidad y practicidad. Sin embargo, a medida que estas transacciones se han vuelto más frecuentes, también ha surgido una creciente preocupación por la seguridad de los datos personales y confidenciales de los titulares de tarjetas.

Aquí es donde entra en juego un protagonista crucial: el PCI (Payment Card Industry). El PCI se ha erigido como la salvaguarda de la integridad de los datos en la industria de medios de pago en México. En este artículo, sumérgete en el fascinante mundo del PCI y descubre por qué se ha convertido en un componente vital para garantizar la seguridad de las transacciones electrónicas en nuestro país. Exploraremos en profundidad qué es el PCI y cómo su implementación adecuada juega un papel fundamental en la protección de los datos confidenciales de los usuarios de tarjetas de pago.

No te pierdas esta oportunidad de adentrarte en el apasionante universo del PCI y entender cómo este estándar de seguridad se ha convertido en una fortaleza indispensable para nuestra industria de pagos en México.

¿Qué es el PCI?

PCI, que significa Payment Card Industry, es un conjunto de estándares de seguridad desarrollados por las principales compañías de tarjetas de pago, como Visa, Mastercard, American Express, Discover y JCB International. Estos estándares establecen las medidas de seguridad que las organizaciones deben implementar para proteger la información confidencial de los titulares de tarjetas durante el procesamiento, transmisión y almacenamiento de datos de tarjetas de pago.

Importancia del PCI para la industria de medios de pago en México.

La implementación del PCI DSS es de vital importancia para la industria de medios de pago en México. A continuación, se destacan algunas razones clave que resaltan su importancia:

Protección de datos sensibles: La información almacenada en las tarjetas de pago, como números de tarjeta, fechas de vencimiento y códigos de seguridad, es extremadamente sensible y valiosa. El cumplimiento de los estándares de PCI garantiza que los datos de los titulares de tarjetas estén protegidos de posibles ataques cibernéticos y fraudes, minimizando así el riesgo de robo de identidad y pérdida financiera.

Confianza del consumidor: Los consumidores mexicanos buscan realizar transacciones seguras y confiables. El cumplimiento de los estándares de PCI demuestra a los usuarios que los comercios y proveedores de servicios están tomando en serio la protección de sus datos financieros. Esto fomenta la confianza del consumidor y los motiva a utilizar tarjetas de pago con mayor frecuencia, lo cual impulsa el crecimiento de la industria de medios de pago.

Cumplimiento legal y normativo: En México, existen leyes y regulaciones específicas que exigen a las organizaciones proteger adecuadamente la información del titular de la tarjeta. El cumplimiento de los estándares de PCI ayuda a las empresas a cumplir con estas obligaciones legales y evita posibles sanciones y consecuencias legales. Además, el cumplimiento de PCI puede ayudar a las organizaciones a prepararse para auditorías y evaluaciones de seguridad.

Reducción de riesgos y costos: El no cumplir con los estándares de seguridad puede exponer a las organizaciones a brechas de seguridad, fraudes y problemas de reputación. La implementación de medidas de seguridad adecuadas, siguiendo el PCI, ayuda a mitigar estos riesgos. Además, la inversión en seguridad y el cumplimiento de los estándares de PCI pueden resultar en una disminución de los costos asociados con posibles multas, compensaciones y daños a la reputación de la empresa en caso de incidentes de seguridad.

¿Quién debe cumplir con PCI DSS?

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) debe ser cumplido por todas las organizaciones que procesan, transmiten o almacenan datos de tarjetas de pago. Esto incluye a comerciantes, procesadores de pagos, emisores de tarjetas, adquirentes, proveedores de servicios y cualquier entidad involucrada en el manejo de transacciones con tarjetas de pago.

Aquí hay algunos ejemplos de organizaciones que deben cumplir con PCI DSS:

Comerciantes: Incluye tiendas minoristas, comercios electrónicos, restaurantes, hoteles, estaciones de servicio y cualquier otro negocio que acepte pagos con tarjetas de pago.

Procesadores de pagos: Empresas que se encargan de procesar transacciones de tarjetas de pago en nombre de los comerciantes. Estos pueden ser proveedores de servicios de pago o instituciones financieras.

Emisores de tarjetas: Las instituciones financieras o bancos que emiten tarjetas de pago, como Visa, Mastercard, American Express, etc.

Adquirentes: Las instituciones financieras o bancos que gestionan las cuentas de los comerciantes y facilitan los pagos con tarjetas de pago.

Proveedores de servicios: Empresas que ofrecen servicios relacionados con las transacciones con tarjetas de pago, como proveedores de servicios de alojamiento web, gateways de pago, procesamiento de datos, entre otros.

Es importante tener en cuenta que el cumplimiento de PCI DSS puede variar según el nivel de la organización y el volumen de transacciones que procesan. Las compañías se clasifican en diferentes niveles según el número de transacciones que manejan anualmente, y se les asignan requisitos específicos de cumplimiento según su nivel.

Sin importar el tamaño de la organización o el nivel de transacciones, todas las entidades involucradas en el manejo de datos de tarjetas de pago deben cumplir con los estándares de PCI DSS para garantizar la seguridad de la información del titular de la tarjeta y proteger contra el fraude y el robo de datos.

¿Cómo ser PCI Compliance?

Para lograr el cumplimiento de PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), es necesario seguir una serie de pasos y medidas. A continuación, se proporciona una guía general sobre cómo lograr el cumplimiento de PCI:

Entender los requisitos de PCI DSS: Familiarízate con los requisitos establecidos en el estándar PCI DSS. Revisa la documentación oficial proporcionada por el PCI Security Standards Council para comprender las medidas de seguridad que se deben implementar.

Evaluar el alcance del cumplimiento: Determina qué sistemas, redes y procesos están involucrados en el procesamiento, transmisión o almacenamiento de datos de tarjetas de pago. Define el alcance del cumplimiento para identificar qué controles de seguridad son aplicables a tu organización.

Realizar una evaluación de cumplimiento: Realiza una evaluación de cumplimiento interna o contrata a un auditor de seguridad acreditado Qualified Security Assessor (QSA), por sus siglas en inglés) para realizar una evaluación externa. La evaluación evaluará el cumplimiento de los requisitos de PCI DSS en tu organización y proporcionará recomendaciones para mejoras.

Implementar medidas de seguridad: Basándote en los requisitos de PCI DSS y las recomendaciones de la evaluación, implementa las medidas de seguridad necesarias en tu infraestructura. Esto puede incluir la segmentación de redes, la implementación de firewalls, el cifrado de datos, la autenticación de dos factores, la gestión de parches, entre otros.

Monitorear y gestionar el cumplimiento continuo: Establece un programa de monitoreo continuo para asegurarte de que las medidas de seguridad se mantengan y se cumplan de manera constante. Realiza pruebas de seguridad regulares, monitorea los registros de auditoría y realiza evaluaciones periódicas para asegurarte de que el cumplimiento se mantenga en el tiempo.

Elaborar y mantener políticas de seguridad: Desarrolla políticas y procedimientos de seguridad de la información que aborden todos los aspectos de la protección de datos de tarjetas de pago. Comunica estas políticas a los empleados y realiza capacitaciones para garantizar que se comprendan y sigan adecuadamente.

Reportar el cumplimiento: Si tu organización procesa un alto volumen de transacciones con tarjetas de pago, es posible que debas presentar un informe de cumplimiento (ROC, Report on Compliance) o una certificación de cumplimiento (AOC, Attestation of Compliance) al adquirente o a las compañías de tarjetas de pago.

¿Qué ocurre si no se cumple con PCI DSS en México?

En México, el cumplimiento de PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) es obligatorio para todas las organizaciones que procesan, transmiten o almacenan datos de tarjetas de pago. Si una organización no cumple con PCI DSS en México, puede enfrentar diversas consecuencias y repercusiones, que pueden incluir:

Sanciones y multas: En México, las instituciones financieras y las compañías de tarjetas de pago tienen la autoridad para imponer multas y sanciones a las organizaciones que no cumplen con PCI DSS. Estas multas pueden ser significativas y varían según la gravedad del incumplimiento y el volumen de transacciones que procesa la organización.

Suspensión de servicios y privilegios: En caso de incumplimiento grave o continuo, las instituciones financieras y las compañías de tarjetas de pago pueden optar por suspender los servicios y privilegios de procesamiento de pagos con tarjetas de la organización. Esto puede tener un impacto significativo en las operaciones comerciales y la capacidad de aceptar pagos con tarjetas de pago.

Riesgo Reputacional: El incumplimiento de PCI DSS puede llevar a una pérdida de confianza de los clientes y de la reputación de la organización. Las violaciones de seguridad y el robo de datos de tarjetas de pago pueden afectar negativamente la imagen de la empresa y disuadir a los clientes de utilizar sus servicios.

Responsabilidad legal: Si el incumplimiento de PCI DSS en México resulta en una violación de datos y el robo de información confidencial de tarjetas de pago, la organización puede enfrentar responsabilidad legal. Esto puede incluir demandas de los titulares de tarjetas afectados, costos de investigación y remediación, y posibles sanciones adicionales impuestas por las autoridades regulatorias.

¿Dónde denunciar violaciones a las PCI y proteger tus datos personales?

Si sospechas o tienes conocimiento de alguna violación a los estándares de PCI (Payment Card Industry), es importante reportarlo de inmediato para proteger tus datos y los de otros usuarios. Existen diferentes entidades a las que puedes acudir para presentar una denuncia o reportar una violación de seguridad:

Emisor de la tarjeta de pago: Si eres titular de una tarjeta de crédito o débito, puedes comunicarte con la entidad bancaria o financiera emisora de tu tarjeta. Ellos tienen procedimientos establecidos para recibir y gestionar denuncias relacionadas con el mal uso de tarjetas o cualquier violación de seguridad.

Comercio o proveedor de servicios: Si has realizado una transacción en un comercio en particular y sospechas de una violación de PCI, puedes contactar directamente al comercio o proveedor de servicios. Ellos deben tener un proceso para recibir y gestionar denuncias relacionadas con la seguridad de los datos de tarjetas de pago.

Empresas propietarias de las marcas de tarjetas: Las principales redes de tarjetas, como Visa, Mastercard, American Express, entre otras, cuentan con canales para recibir denuncias relacionadas con el incumplimiento de los estándares de seguridad de PCI. Puedes comunicarte con el centro de atención al cliente de la red de tarjetas correspondiente y seguir sus instrucciones para presentar la denuncia.

Autoridades reguladoras: Dependiendo de tu país, existen agencias gubernamentales encargadas de supervisar y regular la seguridad de los datos de tarjetas de pago. Puedes investigar cuál es la entidad competente en tu jurisdicción y presentar una denuncia ante ellos. En México, por ejemplo, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es la entidad encargada de supervisar el cumplimiento de PCI y recibir denuncias relacionadas.

Recuerda que es importante proporcionar la mayor cantidad de detalles posibles al realizar una denuncia, como la fecha, lugar y descripción de los hechos, para que las autoridades
competentes puedan investigar adecuadamente el caso y tomar las medidas necesarias.

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Fintech México: 15 ejemplos de Fintech exitosas en México.

¡Descubre el mundo de las Fintech y adéntrate en el futuro financiero ahora mismo! Sumérgete en el fascinante universo de las empresas que combinan tecnología y servicios financieros para ofrecerte soluciones eficientes, accesibles y personalizadas. Desde pagos electrónicos hasta inversiones, estas plataformas revolucionan la forma en que manejas tu dinero. Conoce los beneficios y desafíos, y descubre 15 ejemplos de fintech exitosas en México.

¿Que es una fintech?

Una fintech es una empresa que combina tecnología y servicios financieros para ofrecer soluciones innovadoras en el sector financiero. Estas empresas utilizan la tecnología, como aplicaciones móviles, plataformas en línea, algoritmos y análisis de datos, para brindar servicios financieros de manera más eficiente, accesible y personalizada.

Las fintech se caracterizan por su enfoque en la innovación y la disrupción de los modelos de negocio tradicionales en el ámbito financiero. Su objetivo es proporcionar soluciones financieras más ágiles, transparentes y adaptadas a las necesidades de los usuarios, ya sean individuos, empresas o instituciones.

Las fintech abarcan una amplia gama de servicios financieros, como pagos electrónicos, transferencias de dinero, préstamos peer-to-peer, gestión de activos, asesoramiento financiero, seguros en línea, crowdfunding, criptomonedas y más. Su objetivo es mejorar la experiencia del usuario y democratizar el acceso a servicios financieros, especialmente para aquellos que pueden tener dificultades para acceder a los servicios tradicionales.

¿Qué servicios ofrecen las fintech?

Las fintech ofrecen una amplia gama de servicios, entre los que se incluyen:

Pagos y transferencias: Permiten realizar pagos electrónicos, transferencias de dinero y remesas internacionales de forma rápida y segura, eliminando la necesidad de utilizar efectivo o cheques.

Préstamos y financiamiento: Ofrecen préstamos en línea, generalmente con procesos de solicitud y aprobación simplificados y tiempos de respuesta rápidos. Utilizan tecnología y análisis de datos para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes.

Gestión de inversiones: Proporcionan plataformas en línea que permiten a los usuarios invertir en diferentes instrumentos financieros, como acciones, bonos o fondos de inversión. Algunas fintech ofrecen asesoramiento financiero automatizado (robo-advisors) para ayudar a los usuarios a tomar decisiones de inversión.

Banca digital: Ofrecen servicios bancarios a través de plataformas y aplicaciones móviles, permitiendo a los usuarios abrir cuentas, realizar transferencias, pagar servicios, gestionar sus finanzas y acceder a otros servicios bancarios desde sus dispositivos móviles.

Seguros: Brindan servicios de seguros en línea, permitiendo a los usuarios adquirir pólizas, presentar reclamos y gestionar sus coberturas de manera digital.

Criptomonedas: Ofrecen servicios relacionados con criptomonedas, como la compra, venta y almacenamiento de monedas digitales, así como el procesamiento de pagos en criptomonedas.

¿Cómo funcionan las fintech?

Las fintech funcionan principalmente a través de plataformas tecnológicas que les permiten ofrecer servicios financieros de manera más eficiente, ágil y accesible. A continuación, se describe el funcionamiento general de las fintech:

Registro y verificación: Los usuarios se registran en la plataforma de la fintech proporcionando la información necesaria y, en algunos casos, verificando su identidad y solvencia financiera. Esto puede implicar el uso de tecnologías como reconocimiento facial, verificación de documentos y consultas a bases de datos financieras.

Acceso a servicios financieros: Una vez registrados, los usuarios pueden acceder a una variedad de servicios financieros ofrecidos por la fintech. Estos servicios pueden incluir pagos y transferencias, préstamos, inversiones, gestión de activos, seguros, asesoramiento financiero, entre otros.

Interfaz y experiencia del usuario: Las fintech suelen contar con interfaces intuitivas y amigables para que los usuarios puedan acceder y utilizar los servicios de manera sencilla. Esto puede ser a través de aplicaciones móviles, plataformas en línea o incluso integraciones con otras aplicaciones o sistemas financieros.

Procesamiento de transacciones: Cuando un usuario realiza una transacción, ya sea un pago, una transferencia o una solicitud de préstamo, la fintech procesa la transacción de manera rápida y eficiente. Esto implica la verificación de la información, el procesamiento de pagos, la transferencia de fondos y la actualización de los registros financieros correspondientes.

Tecnología y automatización: Las fintech aprovechan tecnologías como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la automatización de procesos para mejorar la eficiencia y la precisión de sus operaciones. Estas tecnologías les permiten analizar datos financieros, evaluar riesgos, tomar decisiones automáticas, proporcionar recomendaciones personalizadas y agilizar los procesos operativos.

Seguridad y protección de datos: Las fintech implementan medidas de seguridad robustas para proteger la información financiera y personal de los usuarios. Esto incluye el uso de encriptación, firewalls, autenticación de dos factores y protocolos de seguridad avanzados para prevenir el acceso no autorizado y el fraude.

Análisis y seguimiento financiero: Las fintech recopilan y analizan datos financieros de los usuarios para comprender mejor sus necesidades y comportamientos financieros. Esto les permite ofrecer servicios más personalizados, como recomendaciones de inversión, planificación financiera y gestión de riesgos.

Cumplimiento normativo: Las fintech deben cumplir con las regulaciones y requisitos legales establecidos por las autoridades financieras y los organismos reguladores. Esto implica seguir estándares de seguridad, protección al consumidor, prevención de lavado de dinero y privacidad de datos, entre otros.

Innovación continua: Las fintech se mantienen en constante evolución e innovación para adaptarse a las necesidades cambiantes del mercado financiero y brindar servicios más innovadores. Esto puede incluir el desarrollo de nuevas funcionalidades, la incorporación de tecnologías emergentes y la búsqueda de nuevas formas de satisfacer las demandas de los usuarios.

Es importante destacar que el funcionamiento exacto de cada fintech puede variar dependiendo de los servicios específicos que ofrezcan y de la regulación en el país donde operen. Sin embargo, estos pasos generales describen el proceso común detrás del funcionamiento de las fintech.

Beneficios y características clave de las fintech.

Las fintech han revolucionado la forma en que las personas manejan su dinero y realizan transacciones. Algunos de los beneficios y características clave de las fintech son:

Acceso fácil y rápido: Las fintech permiten a los usuarios acceder a servicios financieros de manera rápida y sencilla, sin la necesidad de visitar una sucursal física o pasar por procesos burocráticos largos.

Costos reducidos: Al eliminar intermediarios y automatizar procesos, las fintech pueden ofrecer servicios a costos más bajos en comparación con las instituciones financieras tradicionales.

Experiencia de usuario mejorada: Las fintech se enfocan en ofrecer una experiencia de usuario fluida y amigable, con interfaces intuitivas y servicios personalizados para satisfacer las necesidades individuales.

Mayor transparencia: Al utilizar tecnología de registro distribuido, como la cadena de bloques (blockchain), algunas fintech ofrecen mayor transparencia en las transacciones y operaciones financieras.

Innovación continua: Las fintech están constantemente desarrollando nuevas soluciones y servicios financieros basados en la tecnología, lo que impulsa la innovación en la industria y brinda a los usuarios acceso a herramientas financieras más avanzadas.

Sección 5: Desventajas de las fintech.

Es importante tener en cuenta que, al igual que con cualquier servicio financiero, existen riesgos asociados con el uso de las fintech. Algunas de las principales desventajas son:

Riesgo de seguridad cibernética: Las fintech manejan grandes cantidades de datos financieros y personales, lo que las convierte en un objetivo atractivo para los ciberdelincuentes. Existe el riesgo de que los datos sensibles se vean comprometidos, lo que podría resultar en robo de identidad, fraude financiero u otras formas de delitos cibernéticos.

Protección limitada del consumidor: A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, las fintech pueden no estar sujetas a las mismas regulaciones y protecciones legales. Esto significa que los usuarios pueden enfrentar desafíos si surge algún problema, como disputas de transacciones, errores en la plataforma o malversación de fondos.

Falta de historial crediticio: Algunas fintech utilizan nuevos modelos de evaluación crediticia que pueden no tener en cuenta el historial crediticio tradicional. Esto puede dificultar el acceso a servicios financieros, como préstamos o tarjetas de crédito, para aquellos que no tienen un historial crediticio establecido.

Dependencia de la tecnología: Las fintech operan en un entorno altamente tecnológico, lo que implica que los usuarios deben confiar en la estabilidad y seguridad de las plataformas tecnológicas utilizadas. Si ocurren interrupciones en el servicio o fallas en la tecnología, los usuarios pueden experimentar dificultades para acceder a sus cuentas o realizar transacciones.

Posible exclusión financiera: Aunque las fintech han ampliado el acceso a servicios financieros para muchas personas, todavía existen segmentos de la población que pueden quedarse rezagados. Aquellos sin acceso a internet, conocimientos tecnológicos o documentación requerida pueden enfrentar barreras para utilizar las fintech y, en consecuencia, pueden quedar excluidos de los beneficios que ofrecen.

Sección 6: 15 ejemplos de fintech en México exitosas.

Aquí tienes una lista de 15 ejemplos de fintech en México y una breve descripción de a qué se dedica cada una:

AlphaCredit: AlphaCredit es una fintech mexicana especializada en el crédito al consumo y soluciones de financiamiento para PYMEs. Por un lado, la startup ofrece adelantos de ingresos y préstamos personales, y por otro, brinda servicios de factoring y adelanto de capital de trabajo para las PYMEs. Actualmente, tienen operaciones en México y Colombia, y ya pasaron los 300 mil clientes.
Bitso: Bitso es una startup de servicios financieros de compra y venta de criptomonedas. Cuentan con una plataforma de intercambio de monedas diseñada para permitir su comercio fluido, donde los clientes pueden comprar y vender bitcoins, ether y otras monedas desde sus teléfonos móviles y una plataforma móvil.
Clip: Clip es una de las fintech más conocidas en México. Ofrecen un terminal de pagos móvil (mPoS, en inglés) pensado para PYMEs, que acepta todas las tarjetas de manera fácil y rápida. La startup brinda soluciones a las PYMEs al ofrecer un producto de fácil acceso para acelerar su digitalización.
Coru: Coru es una fintech mexicana que facilita la comparación, gestión, asesoramiento y acceso a productos financieros. La empresa utiliza herramientas como inteligencia artificial y un cuestionario de cinco minutos para determinar qué necesitan los usuarios y qué producto se adapta mejor a lo que necesitan.
Credijusto: Credijusto es una fintech mexicana que cuenta con una plataforma de préstamos en línea diseñada para ofrecer crédito a las PYMEs. A diferencia de un banco tradicional, en Credijusto utilizan modelos de crédito enfocados en el desempeño del negocio, en lugar de considerar solo el historial crediticio personal del propietario.
Kavak: Kavak es una plataforma online de compraventa de automóviles destinada a hacer la experiencia transparente, fácil y segura. El algoritmo patentado de la empresa utiliza datos de mercado en tiempo real para ofrecer a los vendedores una oferta justa para vender su automóvil en minutos sin salir de casa, lo que permite a los clientes obtener asistencia para ahorrar tiempo mientras venden un automóvil.

Aprovechando su infraestructura tecnológica, bases de datos, y relación con clientes, en el último año, Kavak ha lanzado el servicio de financiamiento de compra de automóvil.
Konfío: Konfío es una fintech que otorga préstamos rápidos y accesibles en línea para PYMEs. Su método de evaluación crediticia está basado en tecnología, fuentes de datos alternativas, inteligencia artificial y ciencia de datos. Los servicios financieros de Konfío son complementados con una suite de productos para mejorar la gestión financiera de las PYMEs como Kompás y capacitaciones online. Además, han lanzado su propia tarjeta de crédito que se obtiene mediante un proceso de aprobación en línea.
Kubo Financiero: La empresa brinda cuentas de ahorro, préstamos personales y depósitos a plazo, mediante un modelo lean que les permite ofrecer tasas de interés más bajas para los prestatarios y tasas de rendimiento más altas para los depositantes e inversores.
Kueski: Kueski es una startup fintech mexicana que ofrece microcréditos en línea por hasta MXN $2,000 en pocos minutos. Utiliza distintos modelos de predicción de datos con Machine Learning e información como el historial crediticio del usuario, para determinar la probabilidad del pago de un préstamo, según la persona y el monto idóneo para evitar el sobreendeudamiento de los clientes.
Mibo: Anteriormente conocida como Weex wallet, Mibo es una fintech en México que le permite a los usuarios solicitar líneas de crédito, realizar pago de servicios y comprar desde tu celular. Este neobanco no cobra comisiones de apertura, manejo de cuenta o saldos mínimos. Desde su lanzamiento, ha distribuido más de 600 mil tarjetas Mastercard a través de su app.
Stori: Stori es una fintech mexicana que busca empoderar a los consumidores con acceso a servicios financieros digitales en América Latina. Ofrece una tarjeta de crédito respaldada por Mastercard y cuenta con una experiencia completamente basada en su app móvil. Desde su lanzamiento en enero de 2020, ha tenido más de 1 millón de solicitantes.
UnDosTres: UnDosTres es una startup fintech mexicana que cuenta con una app móvil para realizar pagos de servicios y recargas celulares en línea, cuando y donde quieras de una manera segura y rápida. La startup ofrece 4 métodos de pago: depósito en efectivo, transferencia bancaria, pago con tarjeta de débito o crédito y pago a través de . Al 2020, cuenta con más de 1 millón de descargas.
Flink: Flink es una plataforma de servicios financieros que permite a sus usuarios ahorrar, gastar e invertir su dinero. La startup lanzó su primer producto de corretaje en junio de 2020 y ahora tiene más de 800 mil cuentas y 1 millón de usuarios, de los cuales el 90 por ciento son operadores por primera vez.
Minu: Minu busca revolucionar la salud financiera de los trabajadores mexicanos, ofreciéndoles acceso a su salario ya trabajado cuando lo necesiten 24/7, en vez de tener que esperar al pago de la nómina. La startup trabaja con áreas de RRHH de empresas que ofrecen la prestación de Minu para mejorar la satisfacción, retención y atracción de talento.
Conekta: La plataforma de pago en línea de Conekta ayuda a bancos e instituciones financieras a proteger y optimizar sus procesos. Utiliza AI para integrar la API, de modo que pueda procesar pagos online y offline, permitiendo a instituciones financieras analizar el comportamiento de las transacciones para identificar compras fraudulentas.

Estas son solo algunas de las muchas empresas fintech exitosas en México. Cada una de ellas ofrece servicios financieros innovadores y ha tenido un impacto significativo en el sector financiero del país.

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